Les 3 principales raisons pour lesquelles vous ne voulez PAS investir dans un 401K en 2023 et au-delà

Si quelqu’un vous donnait 100 $ aujourd’hui, qu’en feriez-vous ? Acheter quelque chose avec ? Payer une facture avec ? L'investir ? En faire don ? La réponse n°1 fluctuera au fil du temps en fonction de votre âge, de votre sécurité financière globale et de la croissance ou non de l’économie.

• Acheter quelque chose signifie une gratification ou une utilité immédiate, transformant les 100 $ en quelque chose que vous consommez ou utilisez.
• Payer une facture signifie un retour financier immédiat, car une dette réduite signifie que chaque dollar que vous gagnerez à l'avenir vaut plus pour vous.
• Investir ou faire un don fait un choix différent : vous dites non seulement implicitement que quelqu'un d'autre peut faire plus ou être plus productif avec cet argent que vous, mais vous dites également que vous êtes suffisamment talentueux pour pouvoir décider de qui il s'agit. Sinon, vous utiliseriez probablement cet argent pour vous-même !

Tout le monde veut utiliser ce qu’il gagne pour améliorer sa vie. Croyez-vous que les autres peuvent faire plus avec votre argent que vous ? De plus, pensez-vous que d’autres utiliseront votre argent pour représenter vos intérêts mieux que vous ?

Eh bien, peut-être en partie… mais explorons. Dans un monde incertain, où l’espérance de vie s’étend au-delà de l’âge de la retraite, si vous dépensez tout votre argent aujourd’hui, il se peut qu’il ne vous en reste plus lorsque vous ne travaillez pas. Et il y a un certain mérite à épargner : personne ne veut passer le crépuscule de sa vie dans la pauvreté, ou même avec un niveau de vie en baisse.

Les comptes de retraite ont été créés pour répondre à ce problème : plutôt que de prélever une somme d'argent forfaitaire au fur et à mesure que vous la gagnez dès le début, vous en conservez une partie pour plus tard, lissant ainsi vos revenus afin qu'ils perdurent jusqu'à vos années d'après-travail. Le gouvernement a mis en place des structures d’impôt différé pour encourager cela, généralement en vous permettant d’investir dès le départ en franchise d’impôt et de ne payer d’impôts que lorsque vous retirez de l’argent après la retraite.

Dans le secteur public, ou dans les grandes entreprises, cela s'est principalement réalisé avec les retraites. Travaillez longtemps au même endroit et l'entreprise prendra soin de vous à vie. Échangez votre travail maintenant contre de l'argent (beaucoup) plus tard.

Dans le secteur privé, où les entreprises courent de plus grands risques de survie, le 401K a pris racine. Plutôt que de laisser les gens stocker de l'argent pour leur retraite sous leur matelas ou de laisser les petites entreprises s'occuper elles-mêmes du lissage, les entreprises du secteur financier proposent des produits qui extraient directement les revenus des chèques de paie et les injectent dans l'économie - mais sous la gestion de leurs professionnels. Vous obtenez un vernis en franchise d'impôt, mais en dessous, des frais de détention sont facturés, vous êtes enfumé par l'inflation et, pire encore, vous envoyez souvent votre argent pour soutenir des initiatives qui ne sont pas cohérentes avec vos valeurs, ou à tout le moins, qui n'ont pas le meilleur de vos finances. intérêts à cœur.

Pour certains, le 401K aura du sens. Mais trois points à considérer avant de signer ces formulaires :

1. Investir en vous-même aujourd’hui peut conduire à des résultats exponentiellement meilleurs pour l’avenir. Alors que vous entrez dans vos années de revenus les plus élevés, le moment est peut-être venu de prendre des risques plutôt que de souscrire une assurance. Si vous travaillez 100 heures par semaine, vous aurez envie de bien manger et d'avoir un lit confortable pour être toujours en pleine forme. Si vous démarrez une entreprise, vous aurez besoin d’autant d’argent que possible dès maintenant pour donner à cette entreprise les meilleures chances de succès. Si vous fondez une famille, les dépenses engagées dès maintenant pour la nutrition et l’éducation seront très rentables à long terme. À 60 ans, vous ne vous soucierez pas du tout du fait que votre fonds de retraite vous paie un peu moins par mois, car vous serez heureux, riche et sage grâce à tout ce dans quoi vous avez investi aujourd'hui.
2. Une inflation élevée écrase le concept d’investissement, et en particulier le 401K. Dans un environnement inflationniste, les gens choisissent généralement de dépenser plutôt que d’épargner parce que les choses deviennent toujours plus chères ; l’argent perd de sa valeur avec le temps. Les entreprises perdant également de la valeur dans cet environnement, tout argent immobilisé dans un investissement perdra de la valeur. La diversification n’aide pas ; tous les producteurs sont touchés par l’augmentation du coût des matières premières, à l’exception de ceux qui possèdent eux-mêmes les matières premières.
3. Mettre votre argent durement gagné entre les mains de gestionnaires de fonds pourrait signifier que votre argent ira à des entreprises qui défendent des causes ou des initiatives que vous ne soutenez pas. Si vous investissez dans un 401k, prenez le temps de savoir dans quoi vous investissez. Chaque entreprise publique est tenue de publier des rapports décrivant ses activités de manière très détaillée. Utilisez ces ressources pour déterminer où vous placez votre argent avec le même soin que vous prendriez pour toute autre décision d’achat importante.

Votre travail est précieux. Votre revenu représente plus que de simples chiffres sur un écran, il représente votre temps et vos efforts. Prenez soin de préserver et de développer cette valeur pour transformer vos efforts en une vie meilleure et en le monde que vous souhaitez créer. Pariez sur vous-même, pariez sur ce en quoi vous croyez – et réfléchissez longuement avant de contribuer à ce 401K.