Die 3 wichtigsten Gründe, warum Sie im Jahr 2023 und darüber hinaus NICHT in einen 401K investieren sollten

Top 3 Reasons You DO NOT Want to Invest in a 401K in 2023 and beyond

Wenn Ihnen heute jemand 100 Dollar gäbe, was würden Sie damit tun? Etwas damit kaufen? Eine Rechnung damit bezahlen? Es anlegen? Es spenden? Die Antwort Nr. 1 wird sich im Laufe der Zeit ändern, je nach Ihrem Alter, Ihrer allgemeinen finanziellen Sicherheit und ob die Wirtschaft wächst.

  • Etwas zu kaufen bedeutet unmittelbare Befriedigung oder Nutzen, sodass die 100 Dollar in etwas umgewandelt werden, das Sie konsumieren oder verwenden.
  • Das Bezahlen einer Rechnung bedeutet eine sofortige finanzielle Rückzahlung, denn durch die Verringerung Ihrer Schulden ist jeder Dollar, den Sie in Zukunft verdienen, mehr wert für Sie.
  • Investieren oder Spenden bedeutet eine andere Entscheidung: Sie sagen damit nicht nur implizit, dass jemand anderes mit diesem Geld mehr tun oder produktiver sein kann als Sie, sondern Sie sagen damit auch, dass Sie talentiert genug sind, um entscheiden zu können, wer das ist. Andernfalls würden Sie das Geld wahrscheinlich für sich selbst ausgeben!

Jeder möchte das, was er verdient, dazu nutzen, sein Leben zu verbessern. Glauben Sie, dass andere mit Ihrem Geld mehr anfangen können als Sie? Glauben Sie darüber hinaus, dass andere Ihr Geld besser nutzen werden, um Ihre Interessen zu vertreten, als Sie es können?

Nun, vielleicht ein Teil davon … aber sehen wir uns das einmal genauer an. In einer unsicheren Welt, in der die Lebenserwartung über das Rentenalter hinausgeht, bleibt Ihnen, wenn Sie heute Ihr gesamtes Geld ausgeben, möglicherweise keins mehr für die Zeit übrig, in der Sie nicht mehr arbeiten. Und das Sparen hat durchaus seinen Sinn: Niemand möchte den Lebensabend in Armut oder mit sinkendem Lebensstandard verbringen.

Um dieser Sorge entgegenzuwirken, wurden Rentenkonten geschaffen: Anstatt sich einen Pauschalbetrag zu nehmen, sobald Sie ihn zu Beginn verdient haben, legen Sie einen Teil für später zurück und glätten so Ihr Einkommen, sodass es Ihnen bis in Ihre Jahre nach dem Berufsleben reicht. Die Regierung hat Steuerstundungsstrukturen geschaffen, um dies zu fördern, indem sie es Ihnen in der Regel ermöglicht, im Voraus steuerfrei zu investieren und erst dann Steuern zu zahlen, wenn Sie nach der Pensionierung Geld abheben.

Im öffentlichen Sektor oder bei großen Unternehmen wurde dies vor allem über die Renten erreicht. Wer lange an einem Ort arbeitet, wird ein Leben lang von der Firma versorgt. Tauscht man seine Arbeitskraft jetzt gegen Bargeld (viel) später ein.

Im privaten Sektor, wo Unternehmen ein größeres Überlebensrisiko haben, hat sich das 401K-Modell etabliert. Anstatt dass die Leute ihr Geld für die Altersvorsorge unter der Matratze aufbewahren oder kleinere Unternehmen die Glättung selbst vornehmen lassen, bieten Unternehmen in der Finanzbranche Produkte an, die das Einkommen direkt von den Gehaltsschecks abziehen und in die Wirtschaft einspeisen – allerdings unter der Verwaltung ihrer Fachleute. Sie erhalten eine steuerfreie Fassade, aber darunter werden Ihnen Verwaltungsgebühren berechnet, Sie werden von der Inflation erschlagen und, was noch schlimmer ist, Sie geben Ihr Geld oft an Initiativen weiter, die nicht mit Ihren Werten vereinbar sind oder zumindest nicht Ihre finanziellen Interessen im Sinn haben.

Für manche ist der 401K-Plan sinnvoll. Aber drei Punkte sollten Sie bedenken, bevor Sie diese Formulare unterschreiben:

  1. Wenn Sie heute in sich selbst investieren, kann das in der Zukunft exponentiell bessere Ergebnisse bringen. Wenn Sie in Ihre besten Verdienstjahre kommen, ist es vielleicht an der Zeit, Risiken einzugehen und keine Versicherung abzuschließen. Wenn Sie 100 Stunden pro Woche arbeiten, möchten Sie sich gut ernähren und ein bequemes Bett haben, damit Sie immer in Topform sind. Wenn Sie ein Unternehmen gründen, möchten Sie jetzt so viel Geld wie möglich haben, um Ihrem Unternehmen die besten Erfolgschancen zu geben. Wenn Sie eine Familie gründen, werden sich Ausgaben für Ernährung und Bildung später massiv auszahlen. Wenn Sie 60 sind, wird es Ihnen völlig egal sein, dass Ihre Altersvorsorge Ihnen monatlich etwas weniger zahlt, denn Sie werden glücklich, wohlhabend und weise sein, dank all dessen, in das Sie heute investiert haben.
  2. Eine hohe Inflation ist ein Schlag für das Konzept der Investition, insbesondere für die 401k-Rente. In einem inflationären Umfeld entscheiden sich die Menschen in der Regel dafür, Geld auszugeben, statt zu sparen, weil die Dinge immer teurer werden; Geld verliert mit der Zeit an Wert. Da Unternehmen in diesem Umfeld ebenfalls an Wert verlieren, sinkt der Wert jedes in einer Investition gebundenen Geldes. Diversifizierung hilft nicht; alle Produzenten sind von den steigenden Rohstoffkosten betroffen, außer denen, die die Rohstoffe selbst besitzen.
  3. Wenn Sie Ihr hart verdientes Geld in die Hände von Fondsmanagern legen, kann es sein, dass Ihr Geld an Unternehmen geht, die sich für Anliegen oder Initiativen einsetzen, die Sie nicht unterstützen. Wenn Sie in einen 401k-Plan investieren, nehmen Sie sich die Zeit, herauszufinden, IN was Sie investieren. Jedes börsennotierte Unternehmen ist verpflichtet, Berichte zu veröffentlichen, in denen ausführlich über sein Geschäft berichtet wird. Nutzen Sie diese Ressourcen, um zu überlegen, wo Sie Ihr Geld anlegen, und zwar mit der gleichen Sorgfalt, die Sie bei jeder anderen wichtigen Kaufentscheidung an den Tag legen würden.

Ihre Arbeit ist wertvoll. Ihr Einkommen ist mehr als nur Zahlen auf einem Bildschirm, es ist das Ergebnis Ihrer Zeit und Mühe. Achten Sie darauf, diesen Wert zu bewahren und zu steigern, damit Ihre Bemühungen zu einem besseren Leben und der Welt werden, die Sie schaffen möchten. Setzen Sie auf sich selbst, setzen Sie auf das, woran Sie glauben – und denken Sie lange und gründlich nach, bevor Sie in diesen 401k-Plan einzahlen.


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